محاسبه اقساط خرید و نرخ سود واقعی

این ابزار چطور حساب می‌کند؟

ابتدا مجموع پرداختی را می‌سازد: پیش‌پرداخت + همه اقساط + هزینه‌های اولیه. تفاوت این عدد با قیمت نقدی، هزینه واقعی «بعداً پرداخت کردن» است. بعد همین هزینه را به دو شکل به نرخ سالانه تبدیل می‌کند:

• نرخ ساده: سود تقسیم بر مبلغ تأمین‌مالی‌شده تقسیم بر تعداد سال. این همان عددی است که معمولاً در تبلیغ‌ها می‌بینی.
• نرخ واقعی: نرخی که ارزش فعلی همه اقساط را برابر مبلغ تأمین‌مالی‌شده می‌کند (نرخ بازده داخلی). چون مانده بدهی با هر قسط کم می‌شود، این عدد همیشه از نرخ ساده بزرگ‌تر است.

مثال‌های واقعی

مثال ۱ — ۱۲ قسط ماهانه

کالایی با قیمت نقدی ۱۲٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان، با ۲٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان پیش‌پرداخت و ۱۲ قسط ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومانی. مجموع پرداختی ۱۴٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان می‌شود، یعنی ۲٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان بیشتر از قیمت نقدی. نرخ ساده ۲۰٪ به نظر می‌رسد، اما نرخ واقعی حدود ۴۱٪ سالانه است.

مثال ۲ — همان مبلغ، دو برابر مدت

همان کالا با ۲۴ قسط ۵۰۰٬۰۰۰ تومانی: مجموع پرداختی باز هم ۱۴٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان است. چون مدت دو برابر شده، نرخ ساده نصف می‌شود و به ۱۰٪ می‌رسد، و نرخ واقعی هم به حدود ۲۰٪ کاهش پیدا می‌کند. همان سود، در زمان طولانی‌تر، نرخ کمتری است.

اشتباه‌های رایج

• مقایسه نرخ ساده یک فروشنده با نرخ واقعی فروشنده دیگر. دو پیشنهاد را فقط با یک روش یکسان مقایسه کن.
• نادیده گرفتن هزینه‌های اولیه. کارمزد و بیمه بخشی از هزینه خرید است، نه چیزی جدا.
• فراموش کردن قیمت نقدی واقعی. گاهی قیمت نقدی اعلام‌شده در حالت قسطی بالاتر از قیمت واقعی بازار است؛ قیمت نقدی را مستقل بررسی کن.
• حساب نکردن جریمه تأخیر. اگر احتمال تأخیر در پرداخت هست، شرط جریمه می‌تواند کل محاسبه را تغییر دهد.

حریم خصوصی این ابزار

محاسبه کاملاً در مرورگر خودت انجام می‌شود و هیچ مبلغی به سرور فرستاده نمی‌شود. جزئیات در صفحه حریم خصوصی آمده است.